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Quel est le Meilleur Placement Financier pour les Seniors ?

meilleur placement pour un senior

Vous devriez probablement le savoir mais il existe différents produits et véhicules pour placer vos investissements. Livrets bancaires, produits d’épargne, titres immobiliers …etc. Comment faire le bon choix quand on est senior ? Découvrez notre guide pratique pour découvrir le meilleur placement financier pour les seniors utile à votre retraite.

Options pour votre placement financier pour les seniors

Voici quelques idées, de placements financiers qui rapportent pour une personne ou un couple de retraités : 

    1.  Le Viager

Le viager est une méthode pour vendre qui consiste à proposer son bien immobilier en vente en contrepartie d’une rente mensuelle tout en continuant ou pas à vivre dans le même bien immobilier. C’est ce qui permet de préparer pour sa retraite et de vous aider à rester chez vous ainsi qu’en continuant à recevoir une rentrée régulière d’argent pour améliorer votre pouvoir d’achat. Cette option d’investissement peut se faire également en bénéficiant aux enfants du retraité qui toucheront une partie du bouquet à travers des donations. 

    2.  Les investissements immobiliers

La fameuse pierre ou l’investissement immobilier est sans doute le meilleur placement financier pour les seniors connu à ce jour. 

C’est une garantie d’acheter un bien immobilier et de toucher des revenus de manière régulière. L’immobilier est une méthode approuvée pour garantir un patrimoine et une retraite confortable. Il est possible de passer par des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) qui permettent d’investir tout type de budget sans attendre les sommes dépassant 100 000 euros, les risques sont également limités car l’investissement reste facile à gérer. 

Consultez nos guides sur la Loi Pinel pour découvrir les avantages fiscaux pour les investissements locatifs qui se prolongent jusqu’en 2024. 

Les investissements immobiliers

    3.  Le contrat assurance-vie

C’est un versement que vous pouvez réaliser sur votre contrat après votre 70ème anniversaire. Avant d’atteindre 70 ans, vos versements permettent un capital de 152 500 euros à transmettre en toute franchise d’impôt et peu importe le lien de parenté en place pour la personne décédée et le bénéficiaire du contrat. 

Quand vous dépassez 70 ans, la taxation se calcule différemment en se basant sur les sommes versées après un abattement pour tous les bénéficiaires de 30 500 euros. Il sera donc intéressant d’inclure une partie de cette assurance en forme d’unité de compte dans un contrat de type multisupport. 

Découvrez notre guide assurance obsèques pour bien choisir votre contrat.

NOTRE LISTE DE GUIDES PRATQUES ACTUALISÉE

Le placement financier pour les seniors le plus risqué

Afin de vous protéger, nous vous invitons à réaliser vos recherches et à vous laisser guider par des spécialistes de placements. Cependant, voici une liste des investissements que nous considérons risqués pour les personnes âgées : 

    1.  La bourse

Les opérations boursières sont souvent assez risquées, et vous allez pouvoir croiser des dangers liés au sentiment ainsi que l’état du marché actuel. Voici quelques risques importants qui accompagnent l’investissement en bourse : 

  • L’effet de levier qui s’amplifie avec les fluctuations des actions.
  • Les risques de liquidité de vente par faute de liquidité.
  • Les risques de change : un risque lié à vos investissements en devise étrangère.
  • Le risque de crédit et de remboursement en cas d’endettement.
  • Le risque lié au marché : le rendement dépend des fluctuations des cours, et vous pouvez gagner comme perdre de manière assez drastique.

    2.  Les placements dits défiscalisés

Ces placements peuvent vous séduire et vous laisser exposés à des taux élevés, avec un risque élevé également. Ces placements non fiscalisés restent soumis à des prélèvements sociaux. Certaines exceptions sont possibles comme vos investissements en Livret A, en Livret Jeune ou en livret de développement durable et solidaire.

placement financier pour les seniors

    3.  Les PEL ou Plans Épargne Logement

Ces placements nécessitent des budgets importants pour réaliser la procédure. Un PEL peut beaucoup apporter mais peut également provoquer des pertes importantes. Votre montant PEL ne pourra pas dépasser la somme de 61 200 euros. Quand vous ajoutez votre argent dans un PEL, votre M de rendement est alors plus élevé. Le taux est donc décidé à la souscription. Nous rappelons que le PEL se constitue avant tout d’une prime d’état et des intérêts.

Un PEL est considéré risqué, car il nécessite une durée minimale de 4 ans pour le réaliser. Si vous décidez d’un retrait avant cette date limite, le plan est alors clôturé automatiquement et l’agent est bloqué sur un compte durant la totalité du crédit. Le taux d’intérêt moyen est autour de 2,5 % et peut être revalorisé chaque année.  

Contactez-nous en cas de besoin pour vous faire assister sur votre choix de placement financier pour les seniors.

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